Global Health (früher Foyer): Tarife und Zonen

Deckung ohne Höchstsumme, aber mit Sublimits

Der zentrale Punkt zuerst, weil er oft missverstanden wird. Global Health kennt in diesen Tarifen keine Versicherungshöchstsumme pro Jahr. Was der Tarif abdeckt, deckt er ohne Deckel ab.

Das heißt aber nicht, dass alles unbegrenzt erstattet wird. Für einzelne Leistungsarten gibt es Sublimits, also Obergrenzen innerhalb des Schutzes, etwa bei Zahnbehandlung, Vorsorge oder alternativen Heilmethoden. Der Kern, also stationäre Behandlung, Operationen und Arztbesuche, läuft ohne diese Begrenzung.

Für dich heißt das praktisch: Beim großen Ernstfall, der teuer und langwierig wird, greift der Schutz ohne Obergrenze. Bei den kleinen, laufenden Dingen lohnt der Blick in die Leistungstabelle.

Die drei Tarifstufen

Global Health staffelt in drei Stufen. Der Unterschied liegt im Umfang der abgedeckten Leistungen und in der Höhe der Sublimits, nicht in der grundsätzlichen Deckungslogik.

Das Fünf-Zonen-Modell verstehen

Global Health teilt die Welt in fünf Preiszonen, sortiert nach dem Kostenniveau der dortigen Gesundheitssysteme. Der entscheidende Mechanismus, den viele übersehen: Die Zonen sind aufwärts inklusiv. Wer sich in Zone drei versichert, ist automatisch auch in allen Ländern der Zonen vier und fünf versichert.

Für Auswanderer mit festem Zielland heißt das: Wähle die Zone deines Ziellandes. Für digitale Nomaden, die viel unterwegs sind, lohnt es sich oft, eine Zone höher zu gehen, weil damit fast die ganze Welt abgedeckt ist.

• Zone 1: USA. Mit Abstand die teuerste Zone, oft ein Vielfaches der übrigen.
• Zone 2: Hongkong und Israel.
• Zone 3: Spanien, Schweiz, Thailand, Japan, Kanada, Großbritannien, China, Singapur, Brasilien, Mexiko, Griechenland.
• Zone 4: Deutschland, Österreich, Portugal, Zypern, Italien, Frankreich, Niederlande, die Vereinigten Arabischen Emirate, Australien, Indonesien, Malaysia, Kolumbien, Südafrika.
• Zone 5: Bulgarien, Kroatien, Georgien, Polen, Rumänien, Ungarn, Tschechien, Serbien, Ukraine.

Was Global Health kostet

Vier Stellschrauben bestimmen den Beitrag: Zone, Tarifstufe, dein aktuelles Alter und die Selbstbeteiligung. Letztere ist der Hebel, den viele unterschätzen. Zwischen null und 1.000 Euro Selbstbeteiligung im Jahr liegen rund 35 Prozent Beitragsunterschied.

Grobe Größenordnung: In Zone vier, also unter anderem Deutschland, Portugal, Zypern und den Emiraten, liegt der Einstieg für jemanden Mitte 30 im Bereich von 150 bis 200 Euro im Monat. In Zone drei, etwa Spanien oder Thailand, eher bei 180 bis 250. Mit USA-Deckung wird es ein Vielfaches davon.

Für dein konkretes Profil rechne es im Beitragsrechner durch, dort sind Zone, Alter und Selbstbeteiligung einstellbar.

Die Moratoriumsklausel: der eigentliche Unterschied

Chronische Vorerkrankungen werden auch bei Global Health ausgeschlossen, das ist Branchenstandard. Global Health gehört aber zu den wenigen europäischen Anbietern, die eine Moratoriumsklausel anbieten, und das ist für manche Situationen entscheidend.

Vereinfacht gesagt: Statt eine Vorerkrankung dauerhaft auszuschließen, wird sie zunächst nicht mitversichert. Bleibt sie über einen definierten Zeitraum ohne Behandlung, Beschwerden und Medikation, kann sie in den Schutz hineinwachsen. Was genau gilt, steht in den Vertragsbedingungen und sollte vor Abschluss geklärt werden.

Wer eine ausgeheilte oder länger zurückliegende Erkrankung in der Vorgeschichte hat, sollte diesen Weg kennen. Mehr dazu steht im Ratgeber zur Moratoriumsklausel.

Bei deutlichem Übergewicht kann es zu Risikoaufschlägen kommen, deren Höhe individuell vom BMI abhängt.

Service und Abwicklung

Global Health ist rund um die Uhr erreichbar. Innerhalb der Geschäftszeiten wird auf Deutsch, Englisch und Französisch bedient, maßgeblich ist die bei Vertragsabschluss gewählte Sprache. Außerhalb der Öffnungszeiten übernimmt ein Partnerunternehmen, dort läuft die Kommunikation häufig auf Englisch.

In der Regel musst du nicht in Vorleistung gehen: Global Health rechnet direkt mit Arzt oder Krankenhaus ab, und es gibt eine digitale sowie physische Karte für die Zahlung vor Ort.

Bei der Rechnungsbearbeitung ist Global Health gründlich, was Zeit kostet und gelegentlich Nachweise erfordert. Eine eigene App gibt es nicht, Belege reichst du per E-Mail oder über das Webportal ein. Wer eine reine App-Abwicklung erwartet, wird hier nicht glücklich.

Vertragslaufzeit und Kündigung

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt zwölf Monate. Für kurze Auslandsaufenthalte ist Global Health damit nicht die passende Lösung, dafür gibt es Anbieter mit dreimonatiger Mindestlaufzeit.

Gekündigt wird spätestens 30 Tage vor der Vertragserneuerung. Wer zum 1. Januar abgeschlossen hat, muss die Kündigung also bis zum 1. Dezember einreichen. Diese Frist ist knapper als bei deutschen Verträgen üblich, deshalb lohnt eine Notiz im Kalender.

Wo Global Health nicht passt

Auch hier die ehrliche Gegenseite:

• Kurze Aufenthalte: Zwölf Monate Mindestlaufzeit machen den Tarif für ein halbes Jahr Auszeit unattraktiv.
• App-Erwartung: Es gibt kein eigenes App-Ökosystem. Wer alles vom Handy aus erledigen will, ist woanders besser aufgehoben.
• Tempo bei der Erstattung: Global Health prüft gründlich. Das ist solide, aber nicht schnell.
• Chronische Vorerkrankungen: Sie bleiben ausgeschlossen. Die Moratoriumsklausel hilft bei zurückliegenden, nicht bei laufenden Erkrankungen.